El asociado Jesús B. Álvarez Tremiño se queda con dos razonamientos positivos de Costas: “Bajar la deuda sin dejar de crecer si queremos un futuro mejor en nuestra economía y la importancia de la certificación y profesionalidad en el sector financiero”. Carlos Piñero Porro también destaca el “maravilloso discurso” de Costas: “Me quedo con una de la últimas citas: ‘Sacar a vuestros hijos de las casas’. Coincide con una de mis principales opiniones: el futuro de la productividad de nuestro país pasa por un vuelco grande la política de vivienda y alquiler. La última reforma laboral ayudará a ello, estoy seguro”.

En este mismo sentido coincide el asociado Hugo Beltrán: “Antón Costas habló muy claro y sin pelos en la lengua. La recaída en la recesión provocada por las ‘inteligentes’ medidas de austeridad de Europa, la ecuación de crecer a la vez que nos desendeudamos a medio plazo, la responsabilidad del BCE en mantener los tipos a largo bajos mediante sus intervenciones que se deberían potenciar para precisamente poder crecer a la vez que nos desendeudamos”.

El debate también ha contado con la participación del presidente del Comité de Servicios a Asociados de EFPA España, Francisco Marín, que siguió muy de cerca todas las ponencias del congreso. Marín está de acuerdo en que el cliente –como siempre- debe ser el centro, pero hay que plantearse tres cosas: “Cómo dirigirse al cliente: se acabó la preeminencia de la oficina bancaria, los clientes, sobre todo los jóvenes se informan y se comunican por otros canales; hay que oír al cliente, no sólo ‘machacarlo’ con nuestro discurso sin dejarle hablar y, sobre todo, escucharle; y, por último, hay que formarse y saber explicarle al cliente qué se le está vendiendo”.

Por otra parte, Luisa Martínez, que participó en una de las mesas redondas del congreso, subraya que una de las principales ideas del congreso es que “los asesores financieros hoy en día tienen que estar más informados y preparados que nunca. Vivimos en un mundo donde las redes sociales, portales de internet o blogs arrojan muchísimas noticias del ámbito financiero y debemos estar muy bien informados para poder distinguir lo que es veraz y de esta forma poder informar correctamente a nuestros clientes.

Tanto Luisa Martínez como Gerard Domínguez son además críticos con el papel de la CNMV y el Banco de España: “No parecen dar prioridad a la aprobación de un proceso de certificación obligatorio para profesionales de nuestra industria en España. En países como Reino Unido o Estados Unidos sería impensable encontrar a un asesor debidamente acreditado. Por tanto, aún nos queda bastante camino por recorrer para poder estar al nivel de los principales países en asesoramiento financiero”.

Vicente Varó, también coincide con el resto, le gustó especialmente la visión de Antón Costas: “La destrucción creativa y lo de echar a los jóvenes de casa para fomentar la innovación fueron ideas que se me quedaron”

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Partía EFPA Congress con una pregunta en su enunciado, “¿Giro radical hacia el cliente?”, que a lo largo de las ponencias se fue transformando en otro concepto, como en La metamorfósis de Kafka. Pero, a diferencia del relato del genial escritor checo, en esta ocasión se transformó en una criatura más bella. Pasó de crisálida a mariposa. Y lo hizo apenas cambiando apenas dos signos.

Es curioso como, a veces, mudar sólo dos detalles le confiere a una frase un sentido totalmente distinto. Es llamativo como los grandes cambios vienen de transformar los pequeños detalles. Y como, en tantas ocasiones, esta metamórfosis supone activar pequeños engranajes de lo ya existente, bien relanzados desde las propias organizaciones o bien desde una palanca externa.

En esta ocasión, fue Antón Costas, catedrático de Economía de la Universidad de Barcelona, quién en su ponencia ‘pulsó el botón’: Hay que “cambiar los interrogantes del título de este EFPA Congress 2012 por signos de admiración”, dijo con clarividencia durante su discurso, el que abrió la segunda jornada de este congreso celebrado en Valencia los pasados 15 y 16 de febrero.

Apuntó Costas para desarrollar su idea la clave de lo que estuvo flotando durante todas las conversaciones, tanto desde la tribuna de oradores como en los pasillos durante los descansos: la imperiosa necesidad de estar más al lado del cliente que nunca: “Ha habido un fallo espectacular en el sistema financiero. Y hay una pérdida de confianza de los clientes en el sistema financiero. Y la confianza es esencial, porque es la materia prima de las finanzas“, dijo el profesor.

Y acertó de plano, porque lo cierto es que este destino común se percibió en todas las mesas redondas y ponencias. Se vislumbró meridiano en la inicial, en la que vimos como las redes sociales nos pueden ayudar en esta tarea, como pueden traernos “calor” en este ambiente tan gélido, como les son ya útiles para ello a los profesionales que las utilizan; se tocó también en la segunda charla, la que nos hablaba de herramientas tecnológicas, como los comparadores, para ofrecer un mejor servicio al cliente.

Fue el tema raíz, semilla, del debate que vimos sobre la necesidad de una mayor educación financiera, en la que conocimos interesantes iniciativas desde muy distintos frentes para que los ciudadanos sepamos mejor cómo acercarnos a la toma de decisiones económicas, con un mayor conocimiento. Con esa cultura aumentada sobre lo relacionado con los ahorros que nos hará más libres.

Desde luego, este interés colectivo en una mayor cercanía con el cliente fue el eje de la mesa que reunió a los más diversos “tipos de actores” dentro del mundo del asesoramiento financiero, en la que se repasó tanto la responsabilidad de los asesores como de los clientes, su obligación también de no firmar ningún producto del que no conozcan bien los riesgos. Y, para paliarlo, que haya canales para que la formación que sí tienen los especialistas, la que garantiza por ejemplo las acreditaciones de EFPA, se traslade a los clientes.

Vimos a continuación, dentro de esta idea de la toma de decisiones mejor informadas, una mesa en la que se nos presentaron visiones muy diversas sobre los activos financieros estrella y distintas estrategias de las casas de gestión y asesoramiento para este 2012.

Y, por último, contamos con la motivadora ponencia de Manuel Pizarro, flanqueado por el president de la Generalitat, Alberto Fabra, quién diseccionó el estado del sector y animó a los asistentes a afanarse más si cabe en su labor: “He visto muchas crisis. Y de las crisis se sale siempre, luchando, apretando los dientes… Sólo sacando fuerza se superan”, afirmó.

Volviendo a Costas, con quien empezamos este resumen, dejemos que una frase suya en este sentido ponga el broche final de este post. Su destinatario, el asesor financiero que aspira a ser feliz con su trabajo: “Ustedes deben ser un vehículo de educación financiera de los clientes, y deben trabajar con honestidad, con con confianza y con lealtad. Ustedes tienen un reto excepcional“.

Manuel Pizarro, junto con el president de la Generalitat Valenciana Alberto Fabra, ha clausurado esta edición 2012 de EFPA Congress, el evento del asesoramiento financiero, en una sala repleta de asistentes.

El ex presidente de Endesa ha sido muy claro en sus mensajes sobre la crisis y sobre las vías para salir de ella. En su opinión, ”la economía de mercado avanza a lomos de la destrucción creativa. La crisis supone que quien lo ha hecho mal se tiene que ir”.

Ha advertido Pizarro de  los riesgos precisamente de rescatar a los causantes de la crisis: “Si seguimos dando dinero público al que lo ha hecho mal, además hará competencia desleal al que lo está haciendo bien y no está recibiendo dinero público”.

Recuerda el que fuera presidente de Ibercaja y la CECA que “hasta ahora sólo se ha echado dinero público sobre los bancos quebrados. Esto había que hacerlo para proteger a quienes tenían depósitos. Pero el problema es que no se ha pedido responsabilidades a nadie, como a los gestores de los bancos que estaban quebrados. Se han llevado el dinero pero no se les ha pedido responsabilidades. Siempre una crisis es una crisis de alguien que ha hecho mal su trabajo, que ha valorado mal su trabajo, alguien que la crisis le ajusta”.

Para Pizarro, “hay que regular los depósitos. Tiene que haber consentimiento del depositante para que se presten sus depósitos. También hay que regular la liquidación, lo que no puede pasar es que quien le tiene que entregar los títulos no lo pueda hacer porque hayan desaparecido esos títulos. Y también tendrá que haber murallas para que alguien no pueda ser juez y parte, para que los precios se fijen con transparencia”

Pizarro: “Esta es una crisis de valores, de bancos que le pierden el respeto a lo que estaban haciendo. Se hacen operaciones fuera de balance, lo cual es una aberración”.

Pizarro ha recordado a los asesores financieros que “fue uno de los suyos”, ya que trabajó como agente de cambio y bolsa en los años 80, y ha comentado los drásticos cambios que se han dado en los flujos operativos: “En los mercados se está comprando y vendiendo información, se está asesorando a los clientes con la oportunidad de hacer negocios”.

Igual que en los bancos, según opina: “Hoy una oficina bancaria es un lugar donde se procesa información, donde hay señores muy formados, se recibe información por la pantalla y se le dice al que tiene ahorros como lo tiene que invertir y al que quiere crédito como lo puede hacer. Se está comprando y vendiendo información y conocimiento”.

El mensaje de Pizarro ha contenido un impulso a no rendirse ante las malas noticias que nos rodean: “He visto muchas crisis. Y de las crisis se sale siempre, luchando, apretando los dientes… Sólo sacando fuerza se superan”

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En concreto, los ponentes han sido el director general de Fidelity en España, Sebastián Velasco; Jean-Dominique Bütikofer, director de renta fija emergente de UBP; Luisa Martínez, responsable de análisis en Miramar Capital Asesores, EAFI; Gonzalo Rengifo, director general Iberia & Latam, Pictet; Raúl Fernández, responsable de Distribución Externa, Amundi Iberia y Diego López, socio de servicios financieros, responsable de Capital Markets SPAI, Accenture.

Uno de los puntos comunes entre ellos ha sido el interés de los mercados emergentes. Ha recordado Sebastián Velasco, de Fidelity, que “los emergentes, que son los que más están creciendo, sólo pesan un 13% en las bolsas mundiales, mientras que en el PIB global pesan un 31%. Deberían aumentar su peso en más del doble”.

Butiköfer, de UBP, también veía oportunidades en estos mercados: “Tanto el déficit como la deuda, los grandes lastres de Europa, son las bazas de los emergentes para atraer a los inversores. Aunque hay tendencia a un menor crecimiento mundial, sobre todo por Europa, pero hay también señalas positivas: EEUU está creciendo, la inflación está por debajo de lo esperado, los bancos centrales mantendrán tipos bajos…”

En su opinión, “hay mucho atractivo en renta fija de mercados emergentes, tanto en la deuda pública como en la privada”. Y además, considera que “todo el mundo está infrainvertido, si se empieza a reinvertir vamos a ver fuertes subidas en muchos tipos de activos. Especialmente en los de riesgo”.

Además del desacoplamiento de los emergentes, Luisa Martínez, de Miramar, también nos ha mostrado una economía que está consiguiendo crecer: la estadounidense. En su opinión, “se espera que EEUU crezca este año entre 2,5% y 2,9%, con un paro alrededor del 8,5%”. Insiste en la recuperación que se ha visto en los últimos meses y muestra distintos ratios, como el ISM manufacturero, que está ahora en niveles de expansión. “Estados Unidos no va a caer en recesión en 2012″, afirma. Muestra también que el índice de crédito al consumo está creciendo a niveles récord.

Para Martínez,  las amenazas para el crecimiento de EEUU son “por un lado, la crisis europea; por otro, la ley de recortes de impuestos; también la ley de gastos de defensa (sanción a Irán); la reducción del déficit y los cambios en política fiscal”.

Gonzalo Rengifo, de Pictet, ha puesto su mirada sobre el atractivo de los bonos corporativos: “Los buenos tiempos en deuda pública han pasado. No volveremos a ver letras españolas a 12 meses al 5,2%”. Las oportunidades están en renta fija corporativa. Las compañías que están emitiendo bonos ahora y los están colocando están muy saneadas financieramente, han pasado muchas pruebas”.

En su opinión, “Las empresas van a seguir emitiendo deuda y en un entorno de tipos bajos hay que buscar oportunidades de generar rentabilidad”.

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Raúl Fernández, de Amundi, ha defendido el interés de invertir siguiendo el estilo value. “Creemos que un enfoque de gestión value como la vemos en Amundi cumple los objetivos. Perseguimos compañías excepcionales, con un espíritu global y a valoraciones interesantes”. Pone varios ejemplos: Shimano, Fanuc (compañía de robótica)…

En su opinión de mercado, afirma que “para la segunda parte del año sí creemos que tendrá sentido incrementar peso en activos de riesgo, mientras tanto habría que tener una estrategia conservadora esquivando la pérdida de capital”, con estrategias que han funcionado a largo plazo para tal fin, como el value.

“No pretendemos predecir qué pasará en tres o seis meses, qué crisis estallará. Japón era lo más trending topic en bolsa a finales de los 80 y las puntocom en los 90″, afirma. Comenta que en Amundi con esta estrategia de gestión han conseguido esquivar estas burbujas.

Por último,Diego López, de Accenture, nos ha resumido en tres puntos los grandes desafíos para los bancos de inversión en 2012, que surgen de una encuesta realizada el año pasado: “a) Responder a la regulación, a la reglamentación; b) centrar la atención en los clientes c) “reestructurarse para conseguir crecimiento”.

Los ponentes, moderados por Santiago Satrústegui, han sido:

- Vittorio Colussi, consejero delegado de Banca Mediolanum y César González, director de red agencial de Bankinter;
- Xavier Catalá, de Banco Banif.
- Borja Durán, consejero delegado de Wealth Solutions EAFI
- Alejandro Martínez, socio-consultor de EFE Y ENE Multyfamilyoffice, EAFI
- Manuel Casanova, director territorial de Levante de Barclays.

De fondo ha estado en todas las ponencias la palabra “confianza”, unida a otro término muy relevante como la independencia. Para todos ellos, resulta indispensable la formación, que las propias entidades desarrollen mecanismos para que esta se extienda a los clientes. Y, como afirmaba Catalá, resulta clave que se haga un énfasis en el asesor, que es quien está más cerca al cliente.

En  opinión de Casanova, la clave para esta recuperación de la confianza pivota alrededor de cuatro puntos: “Formación, transparencia, independencia y evitar conflicto de interés”.

¿Pero se puede estar alineado a la vez con el cliente y con la entidad?  ”Si mi bonus depende de que cumpla unos objetivos que no están alineados con los del cliente…” Ha afirmado Borja Durán. Y por eso considera muy relevante que el cliente asuma más responsabilidad a la hora de contratar un producto financiero. En su opinión,  el cliente tiene buena culpa de las malas inversiones o decisiones a la hora de contratar productos financieros porque contrata productos, firma documentos, sin habérselos leido o sin entenderlos.

Otro de los puntos importantes ha sido el papel de los asesores independientes. César González, por ejemplo, considera que “La confianza del cliente en un agente o una EAFI es muy superior al de una estructura bancaria tradicional” César González. Aun así, estas figuras todavía resultan escasas en España (menos de 100 EAFIs todavía), como recuerda Alejandro Martínez.

En esta necesidad de mayor formación, los participantes en la mesa redonda han comentado que en sus entidades no se está reduciendo presupuesto durante esta crisis, porque la consideran esencial y diferenciador. Lo que sí se ha hecho ha sido reorientar la formación, como señala Casanova, y optimizarla, como apunta González. Collusi comenta que en Mediolanum de hecho tienen una universidad corporativa.

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Nos ha contado para empezar Josep Soler, moderador de la mesa, una muy interesante iniciativa. Un proyecto con el que los asesores financieros se ofrecen voluntarios para ayudar a enseñar finanzas en las escuelas, a través de un voluntariado, por el que EFPA España está apostando.

José Sande, profesor de educación secundaria muy comprometido con la formación financiera: “En Colombia desde 2009 las entidades están obligadas a educar financieramente a sus clientes. En México en Condusef también… El cliente puede estar mejor formado, pero no puede tomar decisiones profesionales”. Defiende Sande que la educación financiera debería ser obligatoria para todos los españoles y eficaz, que el experto profesional entre con talleres.

José María Lamamie, responsable del Plan de Educación del Banco de España y CNMV, explica que el plan “vino motivado por una toma de conciencia de la importancia de la educación financiera en el ámbito internacional, aunque ha coincidido con el estallido de la crisis financiera”.

Afirma que los hechos, como el sobreendeudamiento de las familias o la inversión en productos complejos, demuestran que la cultura financiera en España efectivamente es muy baja. “La educación financiera arranca de mucho más abajo, se trata de formar al ciudadano de cuestiones más básicas, como la gestión del patrimonio personal o familiar”.

Y afirma que es básica para corregir la asimetría entre los conocimientos de las entidades y los clientes al contratar los productos.

Lamamie resumen las dos líneas fundamentales de actuación del plan:

• El portal www.finanzasparatodos.es
• Colaboración con las autoridades educativas para introductir la educacion financiera en el currícurlo escolar.

Se pregunta Lamamie: ¿De quién es responsabilidad la educación financiera? “De todos, pero no en la misma medida, no es equilibrada”. En su opinión, sin un proyecto docente que se extienda a todos los jóvenes cualquier actuación tiene una eficiencia muy limitada”.

Gloria Caballero, responsable de educación financiera de la CNMV, opina que “las entidades deben reforzar la formación a la red y a los empleados”, aunque ve como un obstáculo para este progreso la falta de cultura financiera del cliente.

“En muchas ocasiones el cliente considera que la entidad financiera no ha cumplido con sus obligaciones, pero en muchas veces es el propio cliente quien no ha cumplido con los suyos: conocer los riesgos, saber lo que firma…”, afirma tras recordar que el 40% de las reclamaciones se cerraron de forma desfavorable para el cliente.

Lidia del Pozo, de RSC de BBVA, nos cuenta los planes de educación financiera de BBVA. “Para nosotros es un proyecto clave, somos conscientes de que las entidades tenemos que poner programas claros y relevantes en esta materia, y más todavía en un momento de crisis como el que estamos viviendo”. Se basan en una frase: “Una decisión informada es siempre una mejor decisión”.

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Paco Marín nos presenta la visión de Simon Thomson, que no ha podido venir a EFPA Congress por enfermedad, pero ha mandado su presentación y su discruso. En su opinión, es clave tener muy bien preparadas a las personas que van a conversar con el cliente.

Según Marín: “Los clientes no saben que no saben, y quien no sabe que no sabe, ante una situación imprevista, sólo se puede actuar de dos modos: la autocrítica, que tonto fui al no informarme más, y la crítica, la culpa es de los bancos”. Tenemos que intentar acercar la formación a los ciudadanos.

En Escocia la información financiera tiene que estar dentro del curriculum escolar y es obligatoria. Como los profesores tenían carencias, se ha acudido a los expertos. Y muchos de ellos, lo han hecho de forma voluntaria.

Dice José Sande que el éxito de los regalos a la hora de contratar productos financieros se debe también a la falta de formación financiera, eso hace que tomen este tipo de decisiones.

Comenta Lidia del Pozo que, con la iniciativa de BBVA de llevar a las escuelas la educación financiera, ha funcionado muy bien y que a los alumnos les parece muy interesante porque aplica a su vida real.

Paco Marín, para terminar, subraya la importancia que pueden tener las redes sociales para este desarrollo de la cultura financiera y para que, a la hora de contratar un producto financiero, sepan que no conviene elegirlo en base a un regalo.

En su opinión, “el reto es desendeudarnos y, a la vez, crecer. Si no lo conseguimos, tendremos problemas serios. Nuestro futuro depende de que sepamos resolver esta ecuación”. Parafraseando a San Agustín, afirma que a veces tiene la tentación de decir: “Señor, señor, concédeme la austeridad, pero no ahora mismo” (La cita original era “Señor, concédeme la castidad, pero no ahora”).

Considera Costas que la nueva entrada en recesión de la economía tiene unos culpables claros: “La recaída, la W, es más peligrosa, porque encuentra a la economía con menos defensas. La caída en la recesión ha sido provocada por nuestros políticos. No es bueno que nos desendeudemos todos a la vez. Lo que es bueno para uno no es bueno para todos, si es a la vez”.
¿Entonces? Cómo conseguir el reto de solventar esta ecuación tan compleja: “Necesitamos que la tasa de actividad sea superior a la deuda, así tienes para pagar la deuda y crecer un poco más. Los tipos de interés tienen que seguir estando muy bajos, porque esto nos permite desapalancarnos y crecer al mismo tiempo. Tiene que mantener los tipos de interés a largo plazo. Esto no significa que los países sobreendeudados no tengan que pagar, sino que paguen un precio razonable”. Aplaude en este sentido las decisiones del BCE desde la llegada de Mario Draghi.

¿Y el crecimiento? En opinión del profesor: “Esto depende de nosotros. Si somos capaces de vender más bienes y servicios al exterior, exportar más, y de competir mejor en el mercado local con las importaciones. ¿Y podemos crecer?”

Costas alerta de un riesgo: “Nuestro derrotismo. La idea de que este país lo ha hecho todo mal y no tenemos capacidad para competir. Los economistas dicen que España ha perdido en los últimos 15 años alrededor de un 25%-30% de competitividad”. Pero no se resigna: “España es el país de la OCDE que desde 2001 mejor ha sabido conservar su cuota de exportación en los mercados mundiales, solo con la excepción de Alemania. ¿Cómo es posible que perdiendo competitividad mantengamos la cuota de exportaciones?”.

¿Qué necesitamos? Esta es la receta que propone:

1- Autoestima. Nuestros directivos son más capaces, algo hemos hecho bien de los años 90.

2- Ganar competitividad a través la mejora en productividad, producir más y mejores bienes y servicios con los mismos recursos. Eso tiene que ver con lo que sabes hacer, con la organización de los recursos, con la creatividad y la innovación. Ya no nos vale devaluar la moneda, que sería la solución más fácil para ganar competitividad a corto plazo. Y una rebaja drástica de salarios sería muy peligrosa”.

¿Cómo construir una sociedad más innovadora? La opinión del profesor Costas es original en este punto: “Saquemos a los hijos de casa. El 70% de los jóvenes viven en casa de sus padres, no hay país en el mundo que tenga ese dato. La década prodigiosa es la que va de los 20 a los 30. Hay se hace casi todo, bueno, germina casi todo. No digo echar, tenemos que sacar a nuestros hijos de casa. Esto puede parecer cínico, en un momento de dificultad, pero no lo es, porque entonces comenzarán a presionar a favor de políticas que favorezcan la emancipación y la innovación”.

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Con las medidas y las políticas de nuestros representantes, sin embargo, no es tan optimista: “En este foco en la competitividad a través de la productividad todavía no están centrándose los gobiernos, ni éste ni el anterior. Necesitamos una política que incentive a las empresas pequeñas a crecer. Una política pública orientada a la mejora de la productividad y de la capacidad innovadora de todos nuestros recursos”.

Costas también ha querido lanzar un mensaje de responsabilidad a los asesores financieros: “Ustedes tienen un reto excepcional. Hay una de las causas en las que estamos de acuerdo: ha habido un fallo espectacular en el sistema financiero. Y hay una pérdida de confianza de los clientes en el sistema financiero. Y la confianza es esencial, porque es la materia prima de las finanzas. Lo mejor será cambiar los interrogantes del título de este EFPA Congress 2012 por signos de admiración”, ha afirmado.

“La conclusión de todas las crisis financieras, como dicen Rogoff y Reinhart, es que ‘esta vez es diferente’ y la euforia que vemos nunca acabará. Cuando escuchen ustedes esto, sean prudentes. Ustedes deben ser un vehículo de educación financiera de los clientes, y deben trabajar con honestidad, con con confianza y con lealtad”.

Palabras muy sensatas y motivadoras del profesor Costas.

Andrés Dancausa, socio de Iahorro.com; Salvador Mas, director de Openfinance; Francisco García Peñalver, fundador y director de Bankimia; y Oshcar Vidal, profesor de marketing digital en ESERP Business School, analizaron los diferentes actores online que han revolucionado el mundo de las finanzas personales en los últimos años.

Ha empezado Francisco García, CEO de Bankimia. Nos ha mostrado la importancia que tienen los comparadores financieros en el mercado británico, con grandes webs que cotizan en bolsa. En su opinión, la importancia de los comparadores irá creciendo progresivamente en España.

Andrés Dancausa, de iAhorro, ha señalado los cambios que ha introducido Internet a la hora de seleccionar productos: “¿Cómo tomábamos las decisiones de contratar un producto financiero? Tres fases. Primero, un estímulo. Un anuncio en televisión.

Después, el momento de la verdad. Un comercial de la entidad te convencía para contratar un producto. El tercer punto, el segundo momento de la verdad. La tecnología cambia este modelo mental: ahora la gente, una vez que recibe el estímulo, corre a su ordenador o a su tablet a buscar más información sobre ese depósito”.

Según Dancausa: “Los comparadores financieros son el segundo punto con más importancia en la toma de decisión a la hora de contratar un producto financiero, por detrás del comercial”, afirma citando un estudio.

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Salvador Más, de Openfinance, ha comentado que, en cuanto a los comparadores financieros, no tienen la misma utilidad en el terreno de la inversión, para contratar fondos de inversión, por ejemplo, que con otros productos financieros, como depósitos o créditos. Muestra las relaciones que se dan en Impok, red social de inversiones de la que es socio, para explicarlo con ejemplos.

Oschar Vidal ha puesto un punto para la reflexión al analizar los comparadores financieros. Lo hace contando un caso particular que ha llevado a cabo utilizando comparadores financieros. Relata que, al irse a la entidad financiera después de consultar el comparador, no le daba el mismo producto que salía destacado en una publicidad del comparador. Comenta Vidal que más allá de los números concretos, hace falta herramientas para seleccionar bien a los líderes de influencia de cada gestor.

En resumen, los ponentes animan a los asesores a consultar toda la información que ofrecen los comparadores para ayudarles en su trabajo diario de servicio al cliente.

En la primera mesa de EFPA Congress hemos escuchado cómo las redes sociales pueden ayudar a una gestora o a un asesor a captar la atención y confianza de sus clientes a través de estos medios, siempre que la presencia en este entorno 2.0 se haga  con criterio.

Así Benito Cabrera nos comentaba que “un asesor financiero que no esté en redes sociales está muerto hoy en día”, pero cada red social sirve para una cosa y debemos analizar qué red utilizar en cada momento en función de los fines.

En su opinión, el asesor busca en las redes sociales captación, formación y compartir conocimientos con expertos, otros compañeros y usuarios.  Según él cada red social sirve para una cosa, y no recomienda intentar estar en todas sin criterio. Nos habla sobre cómo utiliza cada unas de las redes en las que está presente: Facebook, Unience y Linkedin.

Marc Garrigasait nos ha hablado sobre la estrategia en redes sociales de Koala Sicav. Comenzaron con un blog, después pasaron a Twitter y fueron abriendo cuentas en distintas redes. Según su experiencia, resulta esencial tener paciencia en el desarrollo de la presencia en redes y ser muy exigente con lo que se publica.

Vicente Varó ha preguntado al público cuántos tienen perfil en redes sociales y cuántos la utilizan para dar un uso profesional. El 90% ha dicho que sí que tiene presencia, pero sólo un 10% la usa profesionalmente.
En su opinión, el sector se encuentra en la edad del hielo y hay que darle CALOR, palabra que desglosa en varios términos: Comunicación / Cercanía, Afinidad, Lenguaje, Optimización tecnológica, y Reputación / Relevancia. Destaca que el 60% de los clientes no entienden los términos financieros que utiliza su asesor.

Entre las preguntas de la audiencia, destacaron las que preguntaban cómo conseguir que la cultura financiera aumente gracias a las redes sociales y cómo se puede discriminar la información, seleccionando sólo la que interesa. En este sentido, los ponentes señalaron que la reputación  y las herramientas para seleccionar a los líderes de influencia resultan de gran importancia.

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A partir de mañana, podrás participar en los debates más interesantes sobre el asesoramiento financiero en Valencia, si nos acompañas físicamente, o a través de Internet si vas a seguirlo online.

Para seguir haciendo boca, hoy os traemos una entrevista con Javier Bollaín, director de Gesbankinter, la gestora de fondos de Bankinter, que nos habla sobre las características de los fondos de inversión y por qué resultan tan interesantes para los clientes.

Entre otras, su extensa historia, su adaptación a las peculiaridades de cada inversor y su gestión profesional. .

¡Nos vemos en EFPA Congress 2012!